Как можно сэкономить на ипотеке в России

Как можно сэкономить на ипотеке в России

Как можно сэкономить на ипотеке в России

Мы разбираем 7 субсидий и отсрочек, которые могут помочь вам потратить меньше денег на жилье. В этой статье расскажем о некоторых льготах, предусмотренных Российским законодательством в качестве отсрочек или льгот по уплате ипотеки. Эти льготы подходят не всем, но знать о них необходимо, на тот случай, если вы подпадаете или подпадете под указанные критерии льготников.

№1 – материнский капитал.

В России с 1 января 2020 года поменялась система выплат, а именно появилась выплата на первого ребенка. Если в семье после 01.01.2020 рождается первый ребенок, то государство выплачивает 466 617 рублей, на второго ребенка доплачивают 150 тысяч рублей. Выплата за двух детей составит 616617 рублей и, если после этой даты рождается третий ребенок, то государство покроет 450000 рублей ипотеки. Эта система будет действовать по крайней мере до конца 2026 года. Можно потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий, то есть это покупка жилья, строительство, первоначальный взнос по ипотеке или ее погашение, в том числе и проценты, оплата образования детей, пенсионные накопления матери и социальная адаптация детей с ограниченными возможностями. Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно либо обратиться в пенсионный фонд, либо это можно сделать через за личный кабинет на Госуслугах.

№ 2 – налоговый вычет, который может получить каждый человек, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13 процентов. Есть два вида налоговых вычетов при покупке жилья.  Это:

а) 13 процентов от стоимости жилья, но при этом не больше 260 тысяч рублей при покупке квартиры, дома или земельного участка;
б ) это 13 процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч. Таким образом, каждый покупатель недвижимости и каждый, у кого есть в ней доля, может вернуть до 650 тысяч рублей налогов, которые ранее заплатил государству. Важный момент! Квартиру можно как бы поделить пополам между мужем и женой и таким образом увеличить вычет.

№3 – военная ипотека.

Военную ипотеку могут оформить военнослужащие, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, пока человек служит в армии. Государство направляет на погашение его кредита определенную сумму. В 2019 году она составляла 280 тысяч десять рублей в год. При этом военную ипотеку нужно выплатить, пока заемщику не исполнится 45 лет. Купить можно любое жилье в хорошем состоянии. Дом должен быть построен не раньше 1970 года. Если вдруг вы хотите прикупить себе исторический особняк, то не получится. Если квартира дороже суммы,
выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придется выплачивать самостоятельно.

Смотрите также:  Сайт, домен, электронная почта: как передать в пользование, получать деньги и не волноваться

№4 – субсидия до тридцати пяти процентов от стоимости жилья для молодых семей.

Кто может получить эту льготу? Супруги, каждый из которых не старше 35 лет или неполная семья, в которой есть ребенок и родители моложе 35 лет. Кроме того, необходимо также соответствовать еще нескольким критериям:
1. На одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы в вашем регионе.
2. Семья должна стоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. Для того, чтобы поучаствовать в этой программе, необходимо встать в очередь в администрации по месту жительства. В итоге молодая семья без детей может получить 30 процентов от средней стоимости жилья. Норматив рассчитывается по каждому муниципалитету. 35 процентов от стоимости жилья получит молодая семья, если есть хотя бы один ребенок или семья неполная. При этом нужно учитывать, что большую квартиру скорее всего не получится купить за счет государства. Здесь есть ограничения. Будет рассчитываться величина субсидии исходя из норматива для семьи из 2 человек – 42 квадратных метра, если в семье 3 и более человек, то 60 квадратных метров. Жилье можно купить как в новостройке, так и на вторичном рынке. При этом деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путем продавцу недвижимости.

№5 – «путинская» 6 процентная ипотека.

Что это такое? Ипотека по ставке до 6 процентов – это ипотека для семей с двумя и более детьми. Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился 2 или последующий ребенок. Купить жилье можно только в новостройке, хотя и здесь будет исключение для жителей дальнего востока, которые могут также покупать вторичку. Для жителей Дальнего Востока максимальная ставка по ипотечному кредиту не может превышать 5 процентов годовых. Для всех остальных регионов не может превышать 6 процентов годовых. При этом для покупки жилья по этой программе будет необходим первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита по Москве и Московской области и Санкт- Петербургу, Ленинградской области ограничена двенадцатью миллионами рублей. В остальных регионах установлен лимит в 6 миллионов рублей, при этом для получения такой льготной ипотеки
помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заемщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом вдруг не сказано в свидетельстве.

Смотрите также:  УТОЧНЕНО РАСПИСАНИЕ ЭКЗАМЕНАЦИОННОЙ КАМПАНИИ ЕГЭ-2020

№6 Для тех кто уже оформил ипотеку – это субсидия до 450 тысяч рублей на ее погашение.

Кто может получить? Заемщик, у которого в период с 2019 по 2022 год родился или был усыновлен (удочерён) третий или последующий ребенок. За субсидией можно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить и свидетельства рождения детей, и подтверждения их российского гражданства. В течение 16 дней ваше заявление может быть рассмотрено. Если заявка одобрена, то деньги поступят на кредитный счет в течение 5 рабочих дней. Деньгами можно частично или полностью погасить ваш ипотечный кредит.

№7 – кредитные каникулы как хорошее подспорье в некоторых ситуациях.

Они появились в России не так давно. Кредитные каникулы может получить любой заемщик по ипотеке, если размер кредита не превышает 15 миллионов рублей. Если кредит оформлен на единственное жилье и:
– заемщик находится в трудной жизненной ситуации такой, как, например у него нет работы, и он признан инвалидом первой или второй группы;
– у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
– его средний месячный доход снизился на 30 процентов;
– у него появился как минимум еще один иждивенец.
В этих случаях кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заемщика, но не более чем на 6 месяцев. Для получения нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации. Если в вашей жизни случилось какое-то одно из этих событий, и даже если теоретически у вас есть запас денег, который вам позволяет платить по кредиту, более выгодным решением будет все-таки оформить кредитные каникулы. Вы складываете деньги на депозит, потом возвращаете в банк через шесть месяцев свою накопленную сумму, погашаете тело кредита и экономите на процентах.
Конечно, лучше не иметь каких-либо кредитов, но ипотека – это одна из немногих ситуаций, в которых действительно к кредиту обратиться можно. Если вы решились на ипотеку, это, безусловно, большая ответственность с одной стороны, с другой стороны есть и плюсы, потому что ипотека дисциплинирует. В ближайшие несколько лет нужно все свои силы бросить на то, чтобы досрочно погасить ипотеку.

 

Налоговый вычет на ребенка

admin

Один комментарий к “Как можно сэкономить на ипотеке в России

  1. Ипотека – это обременение прав на квартиру. Банк-кредитор ограничивает таким образом возможность владельца-заемщика распоряжаться этой квартирой, так как она остается в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это обременение (залог), также как и само право собственности регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости. Нередко продавцу-заемщику необходимо срочно продать заложенную квартиру, чтобы погасить растущую задолженность перед банком. Кроме того, некоторые покупатели целенаправленно ищут именно заложенные квартиры с целью сэкономить на покупке.

Добавить комментарий

Заказать звонок
+
Жду звонка!